Bảo hiểm ô tô

Sở hữu một chiếc xe ô tô không chỉ mang lại sự tiện lợi trong di chuyển mà còn đi kèm với trách nhiệm và những rủi ro tiềm ẩn trên đường. Bảo hiểm ô tô chính là giải pháp tài chính thiết yếu, giúp bạn an tâm hơn khi tham gia giao thông và bảo vệ tài sản quý giá của mình. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện về bảo hiểm ô tô tại Việt Nam.

Giới Thiệu Chung Về Bảo Hiểm Ô Tô

Bảo hiểm Ô Tô Là Gì?

Bảo hiểm ô tô là một loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ chủ xe trước những rủi ro phát sinh trong quá trình sở hữu và sử dụng xe, chủ yếu bao gồm thiệt hại về tài sản và trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba do tai nạn giao thông gây ra. 

Đây là hợp đồng giữa chủ xe và công ty bảo hiểm, trong đó chủ xe đóng phí và công ty bảo hiểm cam kết bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi quy định. 

Vì Sao Chủ Xe Cần Mua Bảo Hiểm Ô Tô?

Việc tham gia bảo hiểm ô tô mang lại nhiều lợi ích quan trọng:

• Tuân thủ pháp luật: Một số loại bảo hiểm ô tô là bắt buộc theo quy định nhà nước.
• Bảo vệ tài chính: Giúp bạn bù đắp chi phí sửa chữa xe hoặc bồi thường cho người khác khi xảy ra tai nạn, tránh gánh nặng tài chính lớn.
• An tâm khi lái xe: Biết rằng bạn có “tấm đệm” tài chính hỗ trợ khi có rủi ro giúp bạn tự tin hơn trên mọi hành trình.
• Hỗ trợ kịp thời: Công ty bảo hiểm thường cung cấp dịch vụ hỗ trợ tại hiện trường khi xảy ra tai nạn.

Các Loại Hình Bảo Hiểm Ô Tô Phổ Biến Tại Việt Nam

Tại Việt Nam, bảo hiểm ô tô thường được chia thành các loại chính:

• Bảo hiểm Trách nhiệm Dân sự (TNDS) Bắt buộc của Chủ xe cơ giới: Loại hình bắt buộc theo quy định pháp luật.
• Bảo hiểm Vật chất Xe: Bảo hiểm tự nguyện cho thiệt hại của chính chiếc xe được bảo hiểm.
• Các loại bảo hiểm tự nguyện khác: Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe, bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa, Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện …. 

Bảo Hiểm Trách Nhiệm Dân Sự (TNDS) Bắt Buộc Ô Tô

Quy Định Pháp Luật Hiện Hành

Bảo hiểm TNDS bắt buộc của Chủ xe cơ giới là loại hình bảo hiểm mà tất cả chủ xe ô tô đang lưu hành trên lãnh thổ Việt Nam đều phải tham gia. Quy định này được cụ thể hóa tại Nghị định số 67/2023/NĐ-CP ngày 06/9/2023 của Chính phủ. 

Mục đích là để bảo vệ nạn nhân của các vụ tai nạn giao thông, đảm bảo họ được bồi thường thiệt hại về người và tài sản một cách kịp thời, đồng thời giảm thiểu gánh nặng tài chính cho người gây tai nạn. 

Đối Tượng Phải Tham Gia

Đối tượng bắt buộc tham gia bảo hiểm TNDS là chủ sở hữu xe cơ giới (bao gồm ô tô, máy kéo, rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi ô tô, xe máy kéo và các loại xe tương tự) đang lưu hành trên lãnh thổ Việt Nam.

Phạm Vi Bảo Hiểm & Quyền Lợi

Bảo hiểm TNDS bắt buộc bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba do xe cơ giới gây ra trong quá trình tham gia giao thông. 

Bên thứ ba ở đây là người bị thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản do lỗi của chủ xe/lái xe gây ra, trừ những người ngồi trên chính chiếc xe gây tai nạn và lái xe.

Quyền lợi bảo hiểm bao gồm:

• Bồi thường thiệt hại về sức khỏe, tính mạng cho bên thứ ba.
• Bồi thường thiệt hại về tài sản cho bên thứ ba.

Mức Trách Nhiệm Bảo Hiểm Hiện Nay

Mức trách nhiệm bảo hiểm là số tiền tối đa công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho một vụ tai nạn, được quy định thống nhất bởi Chính phủ (hiện tại theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP):

• Đối với thiệt hại về người: 150.000.000 VNĐ/người/vụ tai nạn.
• Đối với thiệt hại về tài sản: 100.000.000 VNĐ/vụ tai nạn đối với ô tô.

Mua Bảo Hiểm TNDS Bắt Buộc Ở Đâu?

Bạn có thể dễ dàng mua bảo hiểm TNDS bắt buộc ô tô tại:

• Các văn phòng, đại lý của công ty bảo hiểm phi nhân thọ.
• Mua trực tuyến qua website hoặc ứng dụng của các công ty bảo hiểm.
• Tại các trung tâm đăng kiểm (một số nơi).
• Qua các kênh phân phối khác như ngân hàng, bưu điện (tùy từng công ty).

Bảo Hiểm Vật Chất Xe Ô Tô (Bảo Hiểm Thân Vỏ)

Bảo Hiểm Vật Chất Xe Là Gì?

Khác với bảo hiểm TNDS bắt buộc bảo vệ bên thứ ba, Bảo hiểm Vật chất Xe (hay còn gọi là bảo hiểm thân vỏ) là loại hình bảo hiểm tự nguyện nhằm bảo vệ chính chiếc xe của bạn. 

Bảo hiểm này bồi thường những thiệt hại vật chất đối với bản thân chiếc xe được bảo hiểm do các rủi ro được quy định trong hợp đồng.

Phạm Vi Bảo Hiểm & Các Rủi Ro Được Chi Trả

Công ty Bảo Hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho Chủ xe/Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm những thiệt hại vật chất xe do thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được trong những trường hợp sau:

• Đâm, va, lật, đổ, chìm, rơi toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi và va chạm vào xe;
• Hỏa hoạn, cháy, nổ;
• Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên gây ra (như: Bão, lũ, ngập lụt, sạt lở, mưa đá, sét đánh, động đất, sóng thần…);
• Mất toàn bộ xe do trộm, cướp;
• Hành vi ác ý, cố tình phá hoại nhưng loại trừ hành vi ác ý, cố tình phá hoại của Chủ xe/Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm/Người điều khiển xe/Đại diện hợp pháp của Chủ xe.

Ngoài số tiền bồi thường, Công Ty Bảo Hiểm (CTBH) còn bồi thường cho Chủ xe/Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm những chi phí cần thiết và hợp lý theo thỏa thuận tại HĐBH/GCNBH để thực hiện các công việc theo yêu cầu và chỉ dẫn của CTBH khi xảy ra tổn thất (thuộc phạm vi bảo hiểm), bao gồm các chi phí:

• Chi phí ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm;
• Chi phí cứu hộ và vận chuyển xe bị thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất.

CTBH sẽ chi trả các khoản chi phí tại hai mục trên tối đa không vượt quá 10% số tiền bảo hiểm.

Các Trường Hợp Thường Bị Loại Trừ Bồi Thường

CTBH không chịu trách nhiệm bồi thường, trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp sau (trừ khi CTBH và Chủ xe/Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm có thỏa thuận riêng bằng văn bản về việc Chủ xe/Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm tham gia thêm các điều khoản bảo hiểm bổ sung :

1. Hành động cố ý gây thiệt hại của Chủ xe/Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm/Người điều khiển xe và những người có quyền lợi liên quan đến sở hữu, khai thác và sử dụng xe.

2. Tại thời điểm xảy ra tổn thất xe đang tham gia giao thông, hoạt động nhưng không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện giao thông cơ giới đường bộ hợp lệ hoặc không còn hiệu lực theo quy định của pháp luật hiện hành.

3. Tại thời điểm xảy ra tổn thất xe đang tham gia giao thông, hoạt động nhưng không đủ điều kiện về độ tuổi theo quy định của Luật Giao thông đường bộ; Người điều khiển xe không có Giấy phép lái xe hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không hợp lệ theo quy định của pháp luật về đào tạo, sát hạch, cấp giấy phép lái xe cơ giới đường bộ, Giấy phép lái xe bị tẩy xóa hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không phù hợp đối với xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe. Trường hợp người điều khiển xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc bị thu hồi Giấy phép lái xe thì được coi là không có Giấy phép lái xe.
4. Tại thời điểm xảy ra tổn thất xe đang hoạt động, Người điều khiển xe ô tô mà trong máu hoặc hơi thở có nồng độ cồn vượt quá mức trị số bình thường theo hướng dẫn của Bộ Y tế từng thời kỳ; hoặc sử dụng ma túy và các chất kích thích bị cấm theo quy định của pháp luật.
   
5. Xe đi vào đường cấm, khu vực cấm theo quy định của pháp luật, đường ngược chiều (đi ngược chiều của đường một chiều, đi ngược chiều trên đường có biển “Cấm đi ngược chiều”); rẽ, quay đầu tại nơi bị cấm; lùi xe trong hầm đường bộ hoặc trên đường cao tốc; Xe dừng, đỗ tại nơi có biển cấm dừng, đỗ xe; Xe vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành hiệu lệnh của người điều khiển giao thông; Xe đi đêm không có thiết bị chiếu sáng theo quy định.
   
6. Xe chạy quá tốc độ từ 50% trở lên so với tốc độ cho phép theo quy định của pháp luật (Căn cứ thu thập từ cơ quan chức năng/camera/thiết bị giám sát).
7. Đua xe (hợp pháp hoặc trái phép); xe được bảo hiểm dùng để kéo xe khác không tuân thủ quy định của pháp luật.
8. Xe chở hàng trái phép theo quy định của pháp luật (có kết luận của cơ quan chức năng) hoặc không thực hiện đầy đủ các quy định an toàn về vận chuyển, xếp dỡ hàng hóa (bao gồm các trường hợp xe bị tổn thất do chính hàng hóa chở trên xe bị xô lệch, va đập trong quá trình vận chuyển gây ra không phải do xe bị đâm, va, lật, đổ do tai nạn).
9. Tổn thất xảy ra ngoài lãnh thổ CHXHCN Việt Nam.
10. Tổn thất xảy ra trong những trường hợp: Chiến tranh, khủng bố, nội chiến, bạo động, đình công.
11. Tổn thất do hao mòn, hư hỏng tự nhiên phát sinh trong quá trình hoạt động của xe hoặc do bản chất vốn có của tài sản, hỏng hóc do lỗi kỹ thuật, khuyết tật, ẩn tỳ của xe, hỏng hóc thêm do sửa chữa, trong quá trình sửa chữa (bao gồm cả chạy thử). Các thiệt hại gián tiếp như giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác xe.
12. Hư hỏng động cơ do xe hoạt động trong vùng/đường đang bị ngập nước hoặc do nước lọt vào động cơ gây nên hiện tượng thủy kích đối với động cơ đốt trong hoặc gây hư hỏng động cơ điện của xe ô tô điện (trừ trường hợp xe đang hoạt động bị tai nạn bất ngờ đâm xuống ao, hồ, sông, suối… dẫn đến hư hỏng động cơ).
13. Tổn thất xe ô tô điện, xe ô tô lai sạc điện: do bộ pin điện động cơ gây ra trong mọi trường hợp; do sử dụng các thiết bị không đồng bộ, không tương thích theo quy định của nhà sản xuất; do thao tác của Chủ xe/Người điều khiển xe/Nhân viên kỹ thuật không tuân thủ theo tiêu chuẩn kỹ thuật và hướng dẫn của nhà sản xuất trong quá trình sử dụng, kiểm tra, bảo dưỡng, thay thế, lắp ráp.
14. Thiệt hại bộ pin điện động cơ của xe ô tô điện/xe ô tô lai sạc điện trong mọi trường hợp, trừ khi bộ pin điện động cơ đã được bảo hiểm và thiệt hại của bộ pin điện động cơ xảy ra cùng nguyên nhân và đồng thời với thiệt hại các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tai nạn.
15. Tổn thất đối với săm lốp, bạt phủ xe, nhãn mác, tem chữ, Logo, biểu tượng của nhà sản xuất, ốp chụp la-zăng, chìa khóa cơ/điện/điều khiển của xe, tấm chắn bùn, tấm chắn gầm động cơ, tấm chắn bùn khoang lốp trừ trường hợp tổn thất xảy ra do cùng một nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tai nạn.
16. Mất bộ phận của xe do bị trộm cắp hoặc bị cướp.
17. Mất toàn bộ xe trong trường hợp bị lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt xe.
18. Hư hỏng hệ thống điện và bộ phận máy móc, thiết bị (kể cả hệ thống âm thanh, điều hòa) không phải do các nguyên nhân thuộc phạm vi bảo hiểm gây ra. Thiệt hại xảy ra đối với máy móc/động cơ điện/bộ pin điện động cơ, dụng cụ điện hay các bộ phận của thiết bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện hay rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào.
19. Xe chở quá tải trọng hoặc quá số lượng người từ 50% trở lên (không bao gồm trẻ em dưới 07 tuổi) theo quy định trên giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện giao thông cơ giới đường bộ (đối với xe chở hàng căn cứ vào tải trọng, xe chở người căn cứ vào số người chở trên xe, đối với xe vừa chở người vừa chở hàng căn cứ vào tải trọng hoặc số người chở trên xe).
20. Tổn thất do các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp (không bao gồm các thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe: hệ thống báo động, cảm trước, cảm sau) và tổn thất về xe ô tô do các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp gây ra trừ các thiết bị lắp thêm theo quy định.
21. Tổn thất do hàng hóa chở trên xe gây thiệt hại cho chính chiếc xe đó mà không xuất phát từ nguyên nhân đâm, va, lật, đổ xe.
22. Hành vi gian lận, trục lợi bảo hiểm theo quy định của pháp luật.
23. Tổn thất do các nguyên nhân không được liệt kê tại phạm vi bảo hiểm.

Các Loại Hình Bảo Hiểm Ô Tô Tự Nguyện Khác

Ngoài hai loại chính là TNDS bắt buộc và Vật chất xe, thị trường còn có các loại hình bảo hiểm tự nguyện khác giúp gia tăng lớp bảo vệ:

Bảo Hiểm Tai Nạn Lái Xe và Người Ngồi Trên Xe

Loại hình này bồi thường thiệt hại về thân thể (thương tật, tử vong) cho lái xe và những người hợp pháp khác đang ở trên xe tại, lên xuống xe trong quá trình tham gia giao thông trong lãnh thổ Việt Nam.

Bảo Hiểm Trách Nhiệm Dân Sự Chủ Xe Đối Với Hàng Hóa

CTBH nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của Chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển theo hợp đồng vận chuyển giữa Chủ xe và chủ hàng trong phạm vi lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam. 

Nếu Chủ xe/Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm có yêu cầu bảo hiểm cho hàng hóa vận chuyển ngoài lãnh thổ Việt Nam, Chủ xe/Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm và CTBH phải có thỏa thuận riêng bằng văn bản.

Trách nhiệm dân sự của Chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe được hiểu là số tiền Chủ xe phải chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ hàng theo quy định của Bộ luật Dân sự, Luật Thương mại đối với những thiệt hại về hàng hóa vận chuyển trên xe trong những trường hợp xe bị: 

đâm, va, lật, đổ, rơi, chìm, hỏa hoạn, cháy, nổ; bị các vật thể khác rơi/va chạm vào xe; những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên (như: Bão, lũ, ngập lụt, sạt lở, sét đánh, mưa đá, động đất, sóng thần…).

Ngoài ra, CTBH còn thanh toán cho Chủ xe/Người được bảo hiểm/Bên mua bảo hiểm các chi phí cần thiết, hợp lý nhằm:

• Ngăn ngừa, giảm nhẹ tổn thất cho hàng hóa;
• Bảo quản, xếp dỡ, lưu kho, lưu bãi hàng hóa trong quá trình vận chuyển do hậu quả của tai nạn;
• Giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Trong mọi trường hợp, tổng các khoản bồi thường và chi phí nêu trên không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm ghi trên HĐBH/GCNBH.

Các Điều Khoản Bổ Sung Mở Rộng Phạm Vi

Bạn có thể mua thêm các điều khoản bổ sung để mở rộng phạm vi bảo hiểm vật chất xe, ví dụ:

• Bảo hiểm mất cắp bộ phận: Bồi thường khi xe bị mất trộm các bộ phận (gương, logo…).
• Bảo hiểm ngập nước/thủy kích: Chi trả chi phí sửa chữa khi xe bị hư hỏng do đi vào vùng ngập nước hoặc bị nước tràn vào.
• Bảo hiểm lựa chọn gara sửa chữa: Cho phép bạn chọn gara sửa chữa theo ý muốn thay vì chỉ gara trong danh sách liên kết của công ty bảo hiểm.
• Bảo hiểm thay thế mới (bảo hiểm “mới thay cũ”): Khi thay thế phụ tùng hư hỏng, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường chi phí phụ tùng mới 100% mà không tính khấu hao sử dụng. 

Cách Tính Phí Bảo Hiểm Ô Tô

Phí Bảo Hiểm TNDS Bắt Buộc

Mức phí bảo hiểm TNDS bắt buộc được quy định bởi NĐ67/2023 và là mức cố định cho từng loại xe (xe con dưới 6 chỗ, xe con từ 6-11 chỗ, xe tải dưới 3 tấn…). Mức phí này không khác nhau giữa các công ty bảo hiểm.

Cách Tính Phí Bảo Hiểm Vật Chất Xe

Phí bảo hiểm vật chất xe không cố định mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố và có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm:

• Giá trị xe: Thường tính theo tỷ lệ % giá trị xe.
• Năm sản xuất: Xe càng cũ, phí có thể cao hơn do rủi ro hỏng hóc, mất cắp tăng.
• Loại xe: Sedan, SUV, xe tải… có mức độ rủi ro khác nhau.
• Mục đích sử dụng: Xe kinh doanh (taxi, chạy dịch vụ) có phí cao hơn xe gia đình do tần suất hoạt động cao.
• Lịch sử bồi thường: Chủ xe có lịch sử bồi thường tốt có thể được giảm phí.
• Mức khấu trừ: Mức khấu trừ cao thì phí thấp hơn.
• Các điều khoản bổ sung: Mua thêm điều khoản nào sẽ cộng thêm phí tương ứng.

Công thức cơ bản: Phí = Tỷ lệ phí (%) x Giá trị xe. Tỷ lệ này do công ty bảo hiểm quy định dựa trên các yếu tố rủi ro. 

Ví Dụ Minh Họa Cách Tính Phí Tổng Hợp

Ví dụ: Xe Sedan 1.5L, sản xuất năm 2020, giá trị xe khi mua bảo hiểm vật chất là 600.000.000 VNĐ, sử dụng cho mục đích gia đình. Mua cả TNDS bắt buộc và Vật chất xe.

• Phí TNDS Bắt buộc (Xe dưới 6 chỗ): Khoảng 480.700 VNĐ/năm (bao gồm VAT theo quy định hiện hành).
• Phí Bảo hiểm Vật chất Xe: Giả sử tỷ lệ phí là 1.5% (tùy công ty bảo hiểm, dựa trên các yếu tố rủi ro).

• Phí Vật chất (chưa VAT) = 1.5% x 600.000.000 = 9.000.000 VNĐ.
• Phí Vật chất (bao gồm 10% VAT) = 9.000.000 + 900.000 = 9.900.000 VNĐ.

• Tổng Phí Bảo Hiểm Dự Kiến (chưa bao gồm các bảo hiểm tự nguyện khác) = Phí TNDS Bắt buộc + Phí Vật chất = 480.700 + 9.900.000 = 10.380.700 VNĐ/năm.

Lưu ý: Đây là ví dụ minh họa. Mức phí thực tế có thể chênh lệch tùy chính sách của từng công ty bảo hiểm và các yếu tố cụ thể của xe và chủ xe.

Thủ Tục Bồi Thường Bảo Hiểm Ô Tô Khi Xảy Ra Sự Cố

Quy trình bồi thường là điều mà chủ xe quan tâm nhất. Khi không may xảy ra tai nạn hoặc sự cố làm hư hỏng xe, hãy thực hiện các bước sau:

Các Bước Cần Làm Ngay Tại Hiện Trường

1. Giữ nguyên hiện trường (nếu có thể và an toàn): Đặc biệt quan trọng đối với bảo hiểm vật chất hoặc khi có thiệt hại về người/tài sản bên thứ ba.
2. Thông báo cho Công an giao thông: Nếu tai nạn có người bị thương, gây chết người, liên quan đến bên thứ ba, hoặc cần xác định rõ trách nhiệm.
3. Thông báo ngay cho đường dây nóng của công ty bảo hiểm: Cung cấp thông tin vụ việc, địa điểm, thời gian để công ty bảo hiểm hướng dẫn các bước tiếp theo và cử giám định viên đến hiện trường (nếu cần).
4. Chụp ảnh/quay phim hiện trường: Ghi lại vị trí các xe, mức độ hư hỏng, biển số xe liên quan làm bằng chứng.
5. Lấy thông tin các bên liên quan: Tên, số điện thoại, biển số xe của các bên khác và người làm chứng (nếu có).

Hồ Sơ Yêu Cầu Bồi Thường Cần Chuẩn Bị

Sau khi xử lý hiện trường ban đầu, bạn cần hoàn thiện hồ sơ yêu cầu bồi thường, thường bao gồm:

• Giấy yêu cầu bồi thường bảo hiểm (theo mẫu của công ty bảo hiểm).
• Bản sao Giấy chứng nhận bảo hiểm ô tô.
• Bản sao Giấy đăng ký xe, Giấy phép lái xe của người điều khiển xe tại thời điểm tai nạn.
• Bản sao Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân của chủ xe và người lái xe.
• Tài liệu liên quan đến vụ tai nạn do cơ quan có thẩm quyền cấp (biên bản công an, kết luận điều tra…).
• Các chứng từ, hóa đơn liên quan đến chi phí sửa chữa (nếu bạn tự chi tạm ứng).
• Biên bản giám định thiệt hại của công ty bảo hiểm.

Quy Trình Giải Quyết Bồi Thường Từ Công Ty Bảo Hiểm

1. Tiếp nhận thông báo và hồ sơ: Công ty bảo hiểm ghi nhận thông báo và tiếp nhận hồ sơ từ bạn.
2. Giám định tổn thất: Giám định viên của công ty bảo hiểm (hoặc đơn vị độc lập) sẽ đánh giá mức độ hư hỏng và xác định nguyên nhân.
3. Thẩm định hồ sơ: Công ty bảo hiểm xem xét toàn bộ hồ sơ và đối chiếu với các điều khoản hợp đồng.
4. Ra quyết định bồi thường: Công ty bảo hiểm quyết định chấp nhận bồi thường, từ chối bồi thường (nêu rõ lý do) hoặc yêu cầu bổ sung hồ sơ.
5. Chi trả bồi thường: Thực hiện thanh toán tiền bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc bên thứ ba (đối với TNDS) theo số tiền đã duyệt.

Thời gian giải quyết bồi thường được quy định trong hợp đồng và pháp luật. Thông thường, công ty bảo hiểm có trách nhiệm giải quyết bồi thường trong vòng 15 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ. 

Những Lưu Ý Quan Trọng Khi Mua Và Sử Dụng Bảo Hiểm Ô Tô

Chọn Gói Bảo Hiểm Phù Hợp Nhu Cầu

Đừng chỉ mua bảo hiểm TNDS bắt buộc . Hãy cân nhắc giá trị chiếc xe, điều kiện sử dụng và khả năng tài chính để lựa chọn thêm bảo hiểm vật chất và các điều khoản bổ sung cần thiết (như bảo hiểm ngập nước nếu sống ở vùng trũng, bảo hiểm mất cắp bộ phận nếu xe đời mới…).

Đọc Kỹ Hợp Đồng Và Điều Khoản Loại Trừ

Hiểu rõ phạm vi bảo hiểm và đặc biệt là các trường hợp bị loại trừ sẽ giúp bạn tránh những tranh chấp không đáng có khi yêu cầu bồi thường. Nếu không rõ, hãy yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích chi tiết.

Lựa Chọn Công Ty Bảo Hiểm Uy Tín

Chọn các công ty bảo hiểm có tiềm lực tài chính mạnh, lịch sử giải quyết bồi thường nhanh chóng, minh bạch, có mạng lưới gara liên kết rộng khắp và dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt. 

Luôn Mang Theo Giấy Chứng Nhận Bảo Hiểm Khi Tham Gia Giao Thông

Theo quy định, bạn phải xuất trình Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS bắt buộc khi Cảnh sát Giao thông yêu cầu. Việc này cũng quan trọng khi đi đăng kiểm xe. 

Thông Báo Ngay Cho Công Ty Bảo Hiểm Khi Có Sự Cố

Việc thông báo kịp thời ngày khi xảy ra tai nạn bằng điện thoại, sau đó trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày xảy ra tai nạn theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, NĐBH phải thông báo bằng văn bản hoặc thông qua hình thức điện tử là điều kiện quan trọng để hồ sơ bồi thường của bạn được xem xét giải quyết.

Câu Hỏi Thường Gặp Về Bảo Hiểm Ô Tô

Phân biệt đơn giản nhất giữa Bảo hiểm TNDS Bắt buộc và Bảo hiểm Vật chất Xe?

Đơn giản nhất:

• Bảo hiểm TNDS Bắt buộc: Bảo vệ người khác (bên thứ ba) và tài sản của họ khi xe của bạn gây tai nạn.
• Bảo hiểm Vật chất Xe: Bảo vệ chính chiếc xe của bạn khỏi các hư hỏng vật chất.

Xe không có Bảo hiểm TNDS Bắt buộc có bị phạt không? Mức phạt thế nào?

Có. Theo Nghị định 168/2024/NĐ-CP, hành vi điều khiển xe ô tô tham gia giao thông mà không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới còn hiệu lực sẽ bị xử phạt hành chính với mức phạt tiền từ 400.000 VNĐ đến 600.000 VNĐ.

Bảo hiểm vật chất xe có bồi thường nếu xe bị ngập nước không?

Không mặc định. Thiệt hại do ngập nước/thủy kích thường là một điều khoản bổ sung trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe. Bạn cần mua thêm điều khoản này và đóng thêm phí thì mới được bồi thường do lỗi vô ý của lái xe khi đi vào vùng bị ngập nước, khu vực bị ngập nước.

Thời gian công ty bảo hiểm giải quyết bồi thường tai nạn ô tô là bao lâu?

Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 

Trường hợp không có thỏa thuận về thời hạn thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ về yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm.

Kết Luận

Tóm Lược Tầm Quan Trọng Của Bảo Hiểm Ô Tô

Bảo hiểm ô tô là người bạn đồng hành không thể thiếu của mỗi chủ xe trên mọi nẻo đường. Từ việc tuân thủ pháp luật với bảo hiểm TNDS bắt buộc đến việc bảo vệ tài sản cá nhân với bảo hiểm vật chất xe và các loại hình tự nguyện khác, bảo hiểm ô tô mang lại sự an tâm, bảo vệ tài chính và hỗ trợ kịp thời khi rủi ro xảy ra.

Lời Kêu Gọi Hành Động

Đừng xem bảo hiểm ô tô là một khoản chi phí không cần thiết, hãy xem đó là một khoản đầu tư khôn ngoan cho sự an toàn của bạn và tài sản của mình.

Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn chi tiết về các gói bảo hiểm ô tô phù hợp nhất, nhận báo giá cạnh tranh và được hỗ trợ tận tình trong suốt quá trình tham gia và yêu cầu bồi thường!